بسیاری از شرکت‌ها و فروشنده‌های خارجی برای پرداخت‌های خود فقط ارز دلار را می‌پذیرند. در نتیجه اگر قصد تجارت با آن‌ها را داشته باشید، باید از حواله ارزی دلار استفاده کنید. حواله ارزی راه مطمئنی برای انتقال پول به کشورهای دیگر است. این روش به‌خصوص برای بازرگانان ایرانی توصیه می‌شود. زیرا انتقال مستقیم پول یا استفاده از سیستم‌های پرداختی مثل پی پال یا وسترن یونیون مشکلات زیادی برای خریداران ایرانی به همراه دارد. در این مقاله قصد داریم درباره حواله ارزی و مدارک لازم برای دریافت آن صحبت کنیم.
حواله ارزی چیست؟
حواله ارزی «Payment order» روشی برای پرداخت پول است که برای واریز به حساب‌های خارج از کشور استفاده می‌شود. این روش در گذشته‌های دور نیز طرف‌داران خود را داشت. در زمان‌های قدیم، چون بازرگانان امکان حمل پول نقد را نداشتند، شبکه‌‌ی پرداختی مطمئنی را در شهرهای خود ساخته بودند. به این شکل که هر شهر امین خود را داشت که شرح وظایفش شبیه یک بانک معتبر بود. بازرگانان قبل از سفر پول‌شان را به این فرد امین تحویل می‌دادند و در ازای آن یک حواله مهر شده تحویل می‌گرفتند. سپس وقتی به شهر مقصد می‌رسیدند، با تحویل دادن حواله به امین آن شهر می‌توانستند پول خود را وصول کنند.
کسانی که در شبکه‌های پرداخت کار می‌کردند هم در دوره‌های زمانی مشخص در شهری جمع می‌شدند و حساب و کتاب حواله‌های پرداختی را انجام می‌دادند.
حواله‌های ارزی نیز درست از همین سیستم پیروی می‌کنند و تنها تفاوت ایجاد شده، تغییر فرایندهای صدور و نقد کردن حواله‌های ارزی است.
حواله‌های ارزی چگونه کار می‌کنند؟
برای اینکه مفهوم پرداخت با حواله ارزی ملموس‌تر شود، با یک مثال پیش می‌رویم. اگر بازرگان A قصد خرید کالایی از شرکت یا شخص B را داشته باشد و بخواهد این پول را با دلار پرداخت کند، یکی از راه‌های انتقال پول استفاده از حواله ارزی دلار است.
برای پرداخت با حواله ارزی، شخص A در قدم اول باید به یک صرافی معتبر یا بانک مراجعه کرده و مدارک خود را تحویل دهد. پس از ثبت درخواست اولیه، بانک استعلام‌های لازم را انجام داده و در صورت تایید معامله، حواله ارزی دلار را می‌پذیرد.
قدم بعدی برای شخص A پرداخت وجه حواله است. این وجه شامل هزینه حواله ارزی به‌علاوه کارمزدهای بانک است و توسط شخص A به ریال پرداخت می‌شود؛ وجه پرداختی مستقیماً به حساب ذخیره بانک یا صرافی واریز خواهد شد.
مرحله نهایی، مرحله واریز پول به حساب مقصد است. صرافی‌ها اغلب در کشورهای مهم مثل چین و دبی دارای نمایندگی هستند و واریز پول به حساب‌های خارجی را از طریق این نمایندگی‌ها انجام می‌دهند. درواقع شخص A پرداختی خود را با ریال انجام داده و صرافی آن را پس از تبدیل به دلار به حساب شخص B واریز می‌کند؛ اما این کار را از طریق دو نمایندگی پیش می‌برد.
حتی اگر با پیچ‌وخم‌های درخواست حواله ارزی آشنا باشید، بازهم فرایند صدور حواله ارزی بین سه تا هفت روز زمان می‌برد. برای اینکه درگیر پیچیدگی‌های مالی نشوید، پیشنهاد ما استفاده از خدمات ارزی آستریا است.
انواع حواله ارزی
حواله‌های ارزی را در دسته‌های زیر می‌توان قرار داد:
حواله ارزی صادره (Outward Transfers)
زمانی که پولی را به حساب شخص دیگری واریز می‌کنید، درواقع دارید از حواله ارزی صادره بهره می‌برید. برای درخواست حواله ارزی باید با مدارک شناسایی، اظهارنامه گمرکی و مشخصات حساب گیرنده به بانک یا صرافی مراجعه کنید.
حواله ارزی وارده (Inward Transfers)
هر حواله ارزی دارای دو سمت فرستنده و گیرنده است. زمانی که شخص A حواله‌ای را ثبت می‌کند، نسخه دیگری از حواله به ایمیل شخص B فرستاده می‌شود. به نسخه دوم حواله، اصطلاحاً حواله ارزی وارده می‌گویند. شخص B با ارائه مدارک شناسایی و برگه حواله ارزی می‌تواند مبلغ واریز شده را دریافت کند یا آن را به حساب ارزی دیگری واریز نماید.
حواله ارزی مستقیم (Telegraphic Transfers)
اغلب کشورها برای واریز حواله‌های ارزی از سیستم سوئیفت یا همان حواله T/T استفاده می‌کنند. در این روش می‌توانید پول خود را به 130 ارز معتبر دنیا تبدیل کرده و به حساب شخص دیگری واریز نمایید.
سرعت بالا، ایمنی بیشتر و نداشتن محدودیت‌های مالی از مزیت‌های اصلی حواله‌های ارزی مستقیم است؛ اما این شکل از پرداخت ارزی برای بازرگانان ایرانی در دسترس نیست. این مشکل به‌خاطر مسائل تحریمی و محدودیت‌های مالی شکل گرفته است. به همین خاطر بازرگانان ایرانی به جز استفاده از خدمات حواله غیرمستقیم چاره دیگری ندارند.
حواله ارزی غیرمستقیم (Demand Draft)
حواله‌های ارزی غیرمستقیم (D/D) شباهت زیادی به حواله‌های مستقیم دارند. تفاوت اصلی آن‌ها فقط در نحوه واریز پول است که از طریق واسطه‌ها انجام می‌شود. نقش واسطه باعث شده تا کارمزد تراکنش‌ها برای بازرگانان بیشتر باشد و از طرفی انتقال پول هم زمان بیشتری ببرد. برای مثال در این روش واریز حواله ارزی دلار حدود چهار تا هفت روز طول می‌کشد.
چرا به حواله ارزی نیاز دارید؟
برای تجارت با کشورهای دیگر باید از ارزهای معتبر جهانی استفاده کنید. این ارزها شامل دلار امریکا، یوآن، درهم و یورو می‌شود. انتقال پول در سیستم‌های بین‌المللی اغلب از طریق حواله‌های ارزی یا سیستم‌های بانکی اینترنتی مثل پی پال یا وسترن یونیون انجام می‌گیرد.
اما به‌خاطر محدودیت‌های بانکی، امکان استفاده از پرداخت‌یارهای اینترنتی در ایران وجود ندارد. از طرفی برای کنترل قاچاق و مبارزه با پول‌شویی باید تمامی پرداخت‌های مالی خارجی از فیلترهای قانونی عبور کند. اینجاست که پای استفاده از حواله‌های ارزی به میان می‌آید. بر اساس قوانین کشوری، تجارت با دیگر کشورهای دنیا فقط از طریق ثبت حواله ارزی امکان‌پذیر است.
البته ثبت حواله‌های ارزی پیچیدگی‌های خود را دارد و همین مسئله باعث شده بازرگانان این کار را به شرکت‌های بازرگانی معتبر یا اشخاص واسطه بسپارند. برای استفاده از خدمات ارزی مطمئن می‌توانید با کارشناسان شرکت آستریا تماس بگیرید.
حواله ارزی دلار چیست؟
اغلب شرکت‌های خارجی از ارز دلار برای انجام مبادله‌های مالی خود استفاده می‌کنند. در نتیجه اگر قصد خرید کالایی از آن‌ها را داشته باشید، باید از حواله دلار استفاده کنید.
البته اگر با بازرگانان و فروشنده‌های خارجی مذاکره کنید، ممکن است پرداخت با درهم یا یوآن را نیز برای تجارت با شما قبول کنند.
مدارک مورد نیاز برای حواله ارزی دلار
برای ثبت درخواست حواله ارزی دلار نیاز به مدارک زیر دارید:
- مدارک شناسایی شامل کارت ملی، شناسنامه و یک قطعه عکس برای اشخاص حقیقی
- کارت ملی و شناسنامه مدیران شرکت‌ها
- اظهارنامه گمرکی
- پروانه کسب
- مجوز فعالیت شرکت
- کارت بازرگانی
- و…
ارسال حواله ارزی با آستریا
واردات از چین، امارات و دیگر کشورهای دنیا کاری سودآور برای بازرگانان ایرانی است؛ اما برای ورود به بازار واردات باید با پیچیدگی‌های مسیر آشنا باشید. مسئله بعدی نیز بحث تجربه است. هرچقدر تجربه‌تان در انجام مراحل وارداتی بیشتر باشد، سودتان از واردات نیز بیشتر خواهد بود.
یکی از پیچیدگی‌ها در این سیستم درخواست حواله ارزی است. اگر نمی‌خواهید درگیر روند درخواست حواله شوید، بهتر است این کار را به کارشناسان شرکت بازرگانی آستریا بسپارید. همچنین در دیگر مراحل واردات نیز می‌توانید از کارشناسان آستریا مشورت بگیرید.
بدون دیدگاه