یوزانس چیست ؟

انواع روش‌های پرداخت بین خریدار و فروشنده وجود دارد که می‌توانند بر اساس توافقی که بین آنها می‌شود یکی از آنها را انتخاب کنند. یوزانس از جمله روش‌های پرداخت هزینه است که بر اساس آن خریدار طی یک بازه زمانی مشخص شده مبلغ مورد نظر را به فروشنده پرداخت می‌کند. نحوه پرداخت در یوزانس بر اساس قرارداد بین طرفین معامله می‌تواند همراه با بهره و سود باشد. ما در ادامه این مطلب به‌صورت تخصصی‌تر به روش اعتبار اسنادی یوزانس پرداخته‌ایم. پس اگر مایل هستید تا این یکی از اصطلاحات حمل و نقل را یاد بگیرید و به پاسخ سوال یوزانس چیست برسید تا انتها همراه ما باشید.

یوزانس به چه معناست؟

یوزانس (Usance) در لغت به معنای مهلتی است که از طرف فروشنده کالا یا خدمات به خریدار داده می‌شود تا بتواند در این مدت هزینه را پرداخت نماید. مهلتی که برای پرداخت هزینه تعیین می‌شود بر اساس توافق بین دو طرف است. یکی از موضوعاتی که درمورد روش پرداخت یوزانس وجود دارد، بهره‌ای است که خریدار باید در زمان مقرر به فروشنده پرداخت نماید.

خریدار و فروشنده به هنگام تعیین قیمت اجناس بهره‌ای را تعیین می‌کنند. بر این اساس خریدار در مهلت پرداخت باید ارزش کالاهای خریداری شده به علاوه سود و بهره را پرداخت نماید. گاهی اوقات ممکن است که فروشنده راضی به پرداخت هزینه به‌صورت یوزانس نباشد. در این حالت طرف ثالثی وارد می‌شود. طرف ثالث ممکن است بانک‌های تجاری یا مؤسسات مالی باشند. اما وظیفه طرف ثالث چیست؟

طرف ثالث هزینه کالا یا خدمات را به‌جای خریدار اصلی به فروشنده پرداخت می‌کند. در این حالت خریدار کالا یا خدمات را دریافت کرده و هزینه، سود و بهره را به طرف ثالث در مهلت مقرر پرداخت می‌کند. به عبارتی دیگر در این نوع معامله طرف ثالث واسطه خرید بوده و پس از مدتی هزینه و بهره را دریافت می‌کند.

مزایای اعتبارنامه یوزانس شامل چه مواردی می‌شود؟

استفاده از اعتبارنامه یوزانس برای خریدار و فروشنده مزایای دارد. در واقع بیشتر منفعت این نوع روش پرداخت برای خریدار است، البته میزان این منفعت بسته به بهره و سودی است که بین خریدار و فروشنده تعیین می‌شود.

• به موجب این نوع روش پرداخت، خریدار می‌تواند اجناس خود را پیش از پرداخت کامل هزینه تحویل بگیرد.
• فشار زیادی به خریدار بابت پرداخت هزینه وارد نمی‌شود.
• مهلت در نظر گرفته شده بر اساس توافق دو طرف بوده و تمامی شرایط در نظر گرفته می‌شود.
• خریدار می‌تواند طی این مدت سرمایه خود را کنترل کند.
• فروشنده با تعیین کردن سود و بهره متناسب می‌تواند از این معامله سود به دست بیاورد.

انواع اعتبارنامه یوزانس بر اساس نیاز

انواع مختلفی از اعتبارنامه وجود دارد. در واقع این اعتبارنامه‌ها بر اساس پاسخگویی به نیاز انواع مختلفی از خریداران و فروشندگان به وجود آمده است. در زیر به معرفی این اعتبارنامه‌ها خواهیم پرداخت.

• مدیریت ریسک: از اعتبارنامه‌ها در معاملات به منظور کاهش ریسک استفاده می‌شود. یکی از انواع اعتبارنامه‌ها، اعتبارنامه غیر قابل فسخ است که برای حفاظت از منافع فروشندگان به وجود آمده و کاربرد زیادی دارد. این در حالی است که اعتبارنامه‌های قابل فسخ نیز وجود دارند که ریسک آنها برای فروشنده بیشتر است اما خریدارانی که به دنبال انعطاف‌پذیری در معامله هستند از این نوع اعتبارنامه بیشتر استفاده می‌کنند.
• انعطاف‌پذیری: انواع مختلف اعتبار اسنادی به طرفین اجازه می‌دهد تا شرایط و ضوابط را متناسب با نیازهای خاص خود فراتر از ریسک تنظیم کنند. به عنوان مثال، اعتبار اسنادی قابل انتقال زمانی مفید است که چندین طرف در یک معامله دخیل باشند. از این نوع اسناد و مدارک می‌توان در شرایط مختلف تجارت استفاده کرد.
• ملاحظات هزینه: انواع مختلف اعتبار اسنادی با هزینه‌ها و کارمزدهای متفاوتی همراه است. خریداران و فروشندگان ممکن است نوع خاصی از اعتبار اسنادی را بر اساس بودجه خود و میزان تعهد مالی که مایل به انجام آن هستند انتخاب کنند.

هزینه اعتبار اسنادی یوزانس چقدر است؟

بانک برای صدور اعتبار اسنادی هزینه‌ای را دریافت می‌کند، این هزینه در واقع کارمزد بانک است. میزان این کارمزد بسته به ریسک، ارزش معامله، کالای خریداری شده، مبدأ و مقصد تجاری و سایر شرایط، متفاوت است.

اگر در اعتبار اسنادی یوزانس خریدار نتواند هزینه را پرداخت کند چه اتفاقی می‌افتد؟

اگر زمان پرداخت هزینه کالای خریداری شده رسیده باشد و خریدار هزینه آن را پرداخت نکند، بانک موظف است این هزینه را به فروشنده پرداخت نماید. زیرا بانک اعتبار خریدار را تأیید کرده و در این شرایط موظف است دستمزد فروشنده را بپردازد.

اعتبار اسنادی یوزانس چه نقشی در تجارت بین‌الملل دارد؟

اعتبار اسنادی یوزانس به‌عنوان یک عامل مهم در تجارت بین‌الملل عمل می‌کند. در واقع این نوع روش پرداخت نقش مؤثری در تسریع معاملات تجاری دارد. یوزانس تضمین می‌کند که فروشنده پس از تحویل کالا در یک بازه زمانی مشخص پرداخت را دریافت می‌کند. از طرفی خریدار نیز اطمینان دارد که تمامی کالاها را تحویل گرفته و فرصت پرداخت هزینه را دارد. در زیر ما نقش یوزانس در تجارت بین‌المللی را توضیح داده‌ایم.

تسهیل در معاملات تجاری

یوزانس در تجارت بین‌المللی مانند پلی است که خریدار و فروشنده را به هم پیوند می‌دهد و اجازه می‌دهد تا معاملات بدون پرداخت فوری به آرامی انجام شود. بازه زمانی که برای پرداخت در نظر گرفته می‌شود بین 30 تا 180 روز است و به خریدار زمان می‌دهد تا کالاها را بفروشد و جریان نقدی را به طور مؤثر مدیریت کند.

به حداقل رساندن ریسک پرداخت

نحوه پرداخت یوزانس به طور قابل توجهی ریسک پرداخت را برای هر دو طرف درگیر در یک معامله تجاری کاهش می‌دهد. ارائه اسناد و مدارک این اطمینان خاطر برای فروشنده ایجاد می‌کند که مشکلی در پرداخت‌ها به وجود نخواهد آمد. خریدار نیز می‌تواند در همان زمان کالاها را مطابق با قرارداد تحویل بگیرد.

فرآیند اعتبار اسنادی یوزانس به چه صورت است؟

فرآیند اعتبارنامه یوزانس شامل مجموعه‌ای از مراحل است که بین واردکننده، تأمین‌کننده و بانک صادرکننده هماهنگ شده است. در زیر مرحله به مرحله این نوع خرید و پرداخت توضیح داده می‌شود.

1. ارائه مدارک

واردکننده باید به بانک مراجعه کرده و اسناد و مدارک مورد نیاز را تحویل دهد. این اسناد و مدارک تضمین می‌کند تمامی شرایط ذکر شده در یوزانس برآورده می‌شود. فاکتورهای تجاری، اسناد حمل و نقل و سایر اسناد مشخص شده که حمل کالا را ثابت می‌کند از جمله این اسناد و مدارک هستند.

2. بررسی و مطابقت اسناد و مدارک

پس از ارائه اسناد و مدارک، بانک مورد نظر به بررسی و تطبیق آنها می‌پردازد. آنها اسناد را به دقت بررسی کرده و مطمئن می‌شوند که کامل و درست هستند. مدارک باید دقیقاً با شرایط و ضوابط مندرج در اعتبارنامه یوزانس مطابقت داشته تا پرداخت در تاریخ مشخص انجام شود.

3. تایید اسناد و مدارک

هنگامی که بانک تأییدکننده تطبیق مدارک و یوزانس را تأیید کرد، اعلامیه پذیرش صادر می‌شود. این اعلامیه به طور رسمی تأیید می‌کند که اسناد مرتب هستند و پرداخت در تاریخ آینده از پیش تعیین شده طبق شرایط یوزانس (که معمولاً 30، 60، 90 یا بیشتر روز پس از ارائه سند است) انجام میشود.

4. بازپرداخت

در نهایت، بازپرداخت در تاریخ سررسید انجام می‌شود. بانک واردکننده با بانک صادرکننده تسویه می‌کند. بانک معرفی‌شده دستورالعمل‌های مندرج در اعتبارنامه را در مورد مذاکره و شرایط پرداخت خاص دنبال و بدین ترتیب این فرایند به اتمام می‌رسد.

شرایط و ضوابط مربوط به یوزانس شامل چه مواردی می‌شود؟

استفاده از اعتبار اسنادی یوزانس برای پرداخت هزینه در امر تجارت بین‌الملل قوانین مختلفی دارد. این قوانین جهت کاهش ریسک پرداخت و اطمینان خاطر خریدار و فروشنده معین شده است. در زیر به بررسی این قوانین خواهیم پرداخت.

• دوره اعتباری: دوره اعتبار در یوزانس از اهمیت زیادی برخوردار است و شروع آن در تاریخی است که خریدار اقدام به حمل و نقل کالاها می‌کند. عموماً این مدت مورد توافق طرفین است و برای جلوگیری از هرگونه ابهام در اسناد اعتباری به‌وضوح قید شده است. این تاریخ به مدت 90 روز قابل تمدید است و در این مدت خریدار می‌تواند کلیه امور برای حمل و نقل و ترخیص را انجام دهد.
• مشخصات تاریخ سررسید: تاریخ سررسید باید به طور دقیق مشخص شده باشد. این تاریخ به طور مستقیم با دوره اعتبار مرتبط است. به عنوان مثال، اگر مدت اعتبار 60 روز باشد، تاریخ سررسید 60 روز پس از ارائه مدارک لازم یا بارنامه خواهد بود.
• شرایط پرداخت: شرایطی که بر اساس آن پرداخت صورت می‌گیرد باید مشخص شده باشد. این شرایط می‌تواند شامل ارز مورد توافق، مبلغ و هرگونه بهره یا کارمزد قابل اعمال در صورت تأخیر پرداخت بیش از تاریخ سررسید باشد. پرداخت باید در پایان دوره اعتباری که معمولاً در 90 روز پس از تاریخ ذکر شده در بارنامه است صورت گیرد.

مدارک مورد نیاز برای یوزانس

برای عملی ساختن قرارداد خرید و فروش با اعتبار یوزانس لازم است تا اسناد و مدارک مورد نیاز آماده شود. در زیر لیستی از این اسناد تهیه شده است.

• بارنامه: بارنامه یک جزء اساسی برای یوزانس است زیرا به‌عنوان مدرکی برای حمل کالا عمل می‌کند. بارنامه باید شامل جزئیات گیرنده، فرستنده و محموله، از جمله نام کشتی و شماره سفر، تعداد ظروف یا بسته‌ها، وزن و اندازه‌ها باشد.
• قراردادهای خرید و فروش: قرارداد فروش شامل جزئیات توافق بین خریدار و فروشنده بوده که در آن تمام شرایط تجاری مرتبط از جمله قیمت، کیفیت و کمیت کالا، تاریخ معتبر و امضاهای هر دو طرف مشخص شده است.
• بیمه و سایر اسناد پشتیبانی: بیمه کالاها در حمل و نقل بسیار مهم است و باید از طریق اسنادی چون گواهینامه‌های کیفیت، لیست‌های بسته‌بندی و هرگونه الزامات اضافی انجام شود.